برای دریافت وام های بدون وثیقه آماده هستید؟ برای دستیابی به این هدف پلتفرم‌های دیفای را به‌کار بگیرید. وام‌دهی DeFi، کاملاً شبیه به خدمات سنتی وام ارائه شده توسط بانک‌هاست؛ با این تفاوت که توسط برنامه‌های غیر متمرکز P2P (DApps) ارائه می‌شود. پلتفرم‌های وام‌دهی DeFi به افراد کمک می‌کنند وام بگیرند و پول قرض دهند؛ به این صورت به دارندگان رمز ارز اجازه می‌دهند درآمد قابل‌توجهی کسب کنند. فرایند وام گرفتن از DeFi ساده است و به کاربران اجازه می‌دهد به‌راحتی دارایی‌های رمزنگاری خود را در پلتفرم وام‌دهی DeFi قفل کنند؛ بدون اینکه نگران واسطه‌ها باشند. برای درک بهتر این فرایند خوب است با آموزش تصویری و گام به گام دریافت وام از دیفای با ما همراه باشید.
اگر با DeFi آشنا نیستید پیشنهاد میکنیم قبل از مطالعه این مقاله، سری به دیفای چیست؟ بزنید.
مزایا دریافت وام از دیفای
درست مانند دفاتر وام در بانک‌های سنتی، وام‌دهی DeFi عمدتاً متکی به استخرهای وام است که در آن کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را به استخر وام اضافه کنند و در بین وام‌گیرندگان توزیع شود. مزایا وام DeFi نسبت‌به سیستم سنتی وام‌دهی متنوع است؛ این موارد عبارتند از:
دسترسی آسان
وام‌دهی در دیفای برای افرادی که به اینترنت متصل هستند، امکان‌پذیر است. برای وام گرفتن در این سیستم غیر متمرکز به اعتبارسنجی نیازی نیست.. از این‌رو گرفتن وام از دیفای برای افرادی که به بانک‌داری سنتی دسترسی ندارند بهترین انتخاب است.
وثیقه سازی
ممکن است وثیقه‌سازی معایب به‌حساب بیاید؛ اما در واقع این یک راه مطمئن برای وام گیری است. به این صورت وام توسط وثیقه پشتیبانی می‌شود؛ وثیقه معمولا به شکل ارز دیجیتال است. این روش موجب کاهش خطر نکول برای وام‌دهنده خواهد بود.
انعطاف پذیری
وام گیری در دیفای با شرایط متنوع و انعطاف‌پذیری همراه است. این امر موجب می‌شود وام‌گیرندگان نرخ بهره و دوره‌های بازپرداخت را متناسب با شرایط خود انتخاب کنند.
سرعت و کارایی
پردازش وام های دیفای در مقایسه با وام های سنتی سریع‌تر است. اغلب پردازش وام های این نوع سیستم غیر متمرکز در عرض چند دقیقه انجام می‌شود؛ در مقابل پردازش وام در سیستم سنتی روزها و هفته‌ها به‌طول می‌انجامد.
حذف واسطه
دیفای با حذف واسطه منجر به پرداخت کارمزدهای کمتر می‌شود. به این معنی که هیچ بانک یا موسسه‌ای برای کاهش تراکنش‌ها وجود ندارد.
خطرات وام گرفتن در دیفای
وام گرفتن از دیفای مزایا متعددی دارد که آشنایی با آن‌ها بسیار اهمیت دارد؛ اما شناخت معایب وام‌گیری از دیفای نیز حیاتی است. اکنون پیش‌از آموزش تصویری و گام به گام دریافت وام در دیفای، با لیستی از مشکلات مهم در این سیستم آشنا شوید:
اولین خطر: آسیب‌پذیری
معمولا پلتفرم‌های دیفای بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می‌کنند که به‌صورت خودکار، قابل اجرا هستند. بنابراین هرگونه اشکال یا نقص در کد قرارداد، می‌تواند منجر به سوء استفاده و ازدست‌رفتن سرمایه شود.
دومین خطر وام از دیفای: نوسان پذیری وثیقه
گرفتن وام از DeFi به دارایی‌های رمزنگاری‌شده یا ارزهای دیجیتال با ارزش بالاتر به‌عنوان وثیقه نیاز دارند. این دارایی‌ها نوسانی هستند؛ بنابراین چنان‌چه ارزش وثیقه کاهش پیدا کند، ممکن است منجر به انحلال شود؛ در این شرایط وثیقه برای بازپرداخت وام به‌فروش می‌رسد.
سومین خطر: ریسک نقدینگی
بازارهای دیفای نقدینگی کمتری در مقایسه با بازارهای سنتی دارند. در زمان نوسانات بازار این موضوع منجر به چالش در ورود و خروج از موقعیت‌ها می‌شود.
چهارمین خطر وام گرفتن از دیفای: ضرر ناپایدار
وام‌دهندگانی که نقدینگی را به بازارساز خودکار ارائه می‌دهند، ممکن است با خطر ضرر ناپایدار روبه‌رو شوند. ضرر ناپایدار زمانی رخ می‌دهد که قیمت دارایی‌های سپرده‌شده در مقایسه با زمانی که سپرده شده‌اند تغییر کند و زیان موقت را به‌همراه داشته باشد.
پنجمین خطر: راگ پول
راگ‌پول نوعی کلاهبرداری است که در آن توسعه‌دهندگان یک پروژه دیفای، به‌طور ناگهانی تمام وجوه موجود در قرارداد هوشمند را برداشت کرده و فرار می‌کنند. برای جلوگیری از این نوع کلاهبرداری باید پیش‌از ورود به پروژه، تحقیقات لازم را انجام دهید و به پروژه‌هایی وارد شوید که از اعتبار بالایی برخوردار هستند.
انواع وام ها در دیفای
در پروژه‌های دیفای وام‌ها به‌صورت غیر متمرکز و بدون نیاز به واسطه‌های سنتی ارائه می‌شوند؛ بر این اساس انواع وام‌ها در دیفای به این شرح هستند:
وام های سریع
وام های سریع به وام‌گیرندگان این امکان را می‌دهد که بدون وثیقه وام بگیرند؛ مشروط بر اینکه مبلغ وام در همان تراکنش بلاک‌چین بازگردانده شود. این امر با استفاده از قراردادهای هوشمند امکان‌پذیر است که تمامی فرایند وام‌گیری و قوانین بازپرداخت در یک تراکنش بلاک‌چینی صورت می‌گیرد. چنان‌چه وام‌گیرنده نتواند وام را بازگرداند، کل عملیات معکوس می‌شود و هیچ وامی پرداخت نمی‌گردد.
وام های با وثیقه
برای دریافت این وام از دیفای، وام‌گیرنده موظف به ارائه وثیقه‌ای به شکل ارز دیجیتال است. در این نوع وام، مقدار وام دریافتی معمولا کمتر از ارزش وثیقه است؛ به این صورت با کاهش ارزش وثیقه، وام‌دهنده دچار ضرر نمی‌شود.
وام های همتا به همتا (P2P)
وام های همتا به همتا در زمینه DeFi وام‌گیرندگان را به‌صورت مستقیم با وام‌دهندگان مرتبط می‌کند و نیاز به واسطه‌های مالی سنتی مانند بانک‌ها را از بین می‌برد. پلتفرم‌های دیفای این ارتباط را فراهم می‌سازند و از طریق قراردادهای هوشمند، شرایط وام مانند نرخ بهره، مدت زمان و وثیقه را مشخص می‌کنند.
مطالعه مقاله لیست ارزهای دیفای را به شما پیشنهاد میکنیم.
اصطلاحات مربوط به وام گرفتن و وام دهی در دیفای
در امور مالی غیر متمرکز دیفای، اصطلاحات بسیاری برای وام‌گرفتن و وام‌دهی وجود دارد که در ادامه به برخی از مهم‌ترین آن‌ها می‌پردازیم:
اولین اصطلاح وام در دیفای: وثیقه
وثیقه همان دارایی وام‌گیرنده است که به‌عنوان ضمانت برای دریافت وام ارائه می‌شود. در صورت عدم بازپرداخت وام، وثیقه توسط وام‌دهند ضبط می‌شود.
دومین اصطلاح وام در دیفای: LTV
Loan to Value در واقع نسبت درصد وام به ارزش وثیقه است. چنان‌چه LTV 60% باشد، وام‌گیرنده می‌تواند تا 60درصد از ارزش وثیقه خود را وام بگیرد.
سومین اصطلاح وام در دیفای: انحلال
در این فرایند وثیقه وام‌گیرنده به فروش می‌رسد تا وام‌دهنده بدهی خود را وصل کند. زمانی‌که ارزش وثیقه به زیر یک سطح مشخص برسد، این حالت به‌وجود می‌آید.
چهارمین اصطلاح وام در دیفای: استیبل کوین
استیبل‌کوین در واقع نوعی ارز دیجیتال است که ارزش آن به یک دارایی پایدار مانند دلار آمریکا متصل خواهد بود. معمولا در وام‌دهی دیفای از استیبل‌کوین‌ها به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شود.
پنجمین اصطلاح وام در دیفای: APY
APY سود سالیانه‌ای است که وام‌دهنده از وام‌دهی به‌دست می‌آورد. این مقدار شامل سود مرکب می‌شود.
ششمین اصطلاح وام در دیفای: APR
APR نرخ بهره سالیانه‌ای است که وام‌گیرنده باید پرداخت کند. این نرخ شامل هزینه‌ها و کارمزدهای دیگر نیز خواهد بود.
هفتمین اصطلاح وام در دیفای: Flash Loan
وام فلش یا وام سریع، وامی است که بدون وثیقه پرداخت و در یک تراکنش سریع بازپرداخت می‌شود. این نوع وام معمولا برای آربیتراژ و معاملات سریع استفاده می‌گردد.
هشتمین اصطلاح وام در دیفای: استخر نقدینگی
استخر نقدینگی مجموعه‌ای از دارایی‌هاست که توسط وام‌دهندگان به وام‌دهی اختصاص داده می‌شود. سود حاصل از وام، به نسبت سهم وام‌دهندگان در استخر نقدینگی تقسیم می‌شود.
آموزش تصویری دریافت وام از دیفای
در ادامه تصمیم داریم آموزش تصویری و گام به گام دریافت وام از دیفای را به نمایش بگذاریم. برای مثال تصور کنید می‌خواهید از پلتفرم Aave وام خود را دریافت کنید؛ در تصویر زیر مشخص است که Aave دارای بازارهای مختلفی روی شبکه‌های متنوعی از اتریوم، آوالانچ، آپتیمیزم و … است:
با انتخاب بازار اتریوم به صفحه زیر هدایت می‌شوید؛ در این قسمت اطلاعات مربوط به نقدینگی، عرضه، مقدار وام، نرخ ثابت و متغیر و … مشخص است:
با کلیک روی Details اطلاعات بیشتری از رمز ارزها به شما نمایش داده می‌شود:
اکنون باید مراحل زیر را برای دریافت وام طی کنید:
در مرحله اول به یک کیف پول نیاز دارید؛ بعد از نصب کیف پولتان، باید والت را به وبسایت آوی متصل نمایید. کافیست روی Connect Wallet کلیک کنید:
اکنون صفحه جدید باز می‌شود، برای اتصال به کیف پولتان Browser Wallet را بزنید:
با اتصال کیف پول به Aave، صفحه زیر باز می‌شود؛ برای دریافت وام باید گزینه Assets to Borrow را در سمت راست بزنید و برای وام‌دهی Assets to Supply را در سمت چپ انتخاب کنید:
برای دریافت وام Borrow و برای واریز روی گزینه Supply کلیک کنید؛ با انتخاب هر گزینه اعلانی برای شما نمایش داده می‌شود. I acknowledge and agree را بزنید و روی Continue کلیک کنید. فرض می‌شود هدف دریافت وام است و روی Borrow کلیک میکنیم:
مطابق تصویر پنجره مربوط به کیف پولتان باز می‌شود؛ روی گزینه Confirm کلیک کنید و دکمه Ok را می‌زنید. در صورت موفقیت‌آمیزبودن دریافت وام، USDC نمایش داده می‌شود.
در نهایت می‌توانید مطابق با تصویر زیر با استفاده از Repay، وام خود را بازگردانید.
آموزش گام به گام وام از دیفای با کوینوورس
گرفتن وام از دیفای بسیار آسان است؛ این فرایند بدون دریافت وثیقه و کاغذبازی‌های سیستم سنتی، دریافت وام بدون چالش را برای شما فراهم می‌کند. کوینوورس با سال‌ها تجربه در بازارهای ارز دیجیتال، زیر و بم وام‌گیری و وام‌دهی در دیفای را برای شما آشکار می‌کند. اکنون با آموزش تصویری و گام به گام دریافت وام از دیفای توانسته است خم‌وچم کار را برای شما بازگو کند. اکنون برای دریافت وام از پلتفرم‌های دیفای با ما در تماس باشید.
