طلا بخریم یا دلار؟ اگر به دنبال پاسخ این سوال هستید، باید بگوییم که کوینوورس در ادامه قرار است با ارائه مطالب آموزشی جامع و کاربردی به شما در انتخاب طلا یا دلار راهنمایی کند.
طلا و دلار، دو دارایی محبوب برای سرمایه گذاران هستند که هر دو مزایا و معایب خاص خود را دارند. انتخاب بین این دو گزینه به عوامل مختلفی از جمله میزان ریسک پذیری، هدف از سرمایه‌گذاری و شرایط اقتصادی کلان بستگی دارد. در حقیقت، پاسخ به این سوال به شرایط و اهداف سرمایه‌گذاری هر فرد بستگی دارد. اگر به دنبال سرمایه‌گذاری بلند مدت و امن هستید، طلا می‌تواند گزینه مناسبی باشد؛ اما اگر به دنبال بازدهی بیشتر در کوتاه مدت هستید و نوسانات قیمتی را تحمل می‌کنید، دلار می‌تواند انتخاب بهتری باشد. اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری درباره تفاوت‌های طلا و دلار، عوامل مؤثر بر آن‌ها و مزایا و معایب هر یک بدست آورید و بدانید که برای سرمایه گذاری طلا بهتر است یا دلار، در ادامه با ما همراه باشید.
دلار بخریم یا طلا؟
متخصصان بازارهای مالی برای حفظ ارزش پول در کوتاه مدت و مقابله با کاهش سریع ارزش پول ملی در زمان تحریم‌ها و نوسانات بازار، سرمایه گذاری در دلار را پیشنهاد می‌کنند. لازم به ذکر است که اگر به دنبال سرمایه گذاری امن و پایدار در بلند مدت به خصوص در دوره‌های تورم بالا و نوسانات اقتصادی هستید، طلا گزینه مناسب‌تری خواهد بود؛ زیرا طلا به عنوان یک دارایی با ارزش تاریخی، در برابر تورم و نوسانات شدید اقتصادی مقاوم بوده و ارزش خود را حفظ می‌کند. با توجه به نکات مهمی که در ادامه به آن‌ها پرداخته‌ایم شما می‌توانید با در نظر گرفتن شرایط و اهداف خود، طلا یا دلار را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید.
تفاوت های طلا و دلار برای سرمایه گذاری
طلا و دلار در ایران با نوسانات قیمتی مشابهی همراه هستند؛ به این معنی که افزایش قیمت یکی، منجر به افزایش قیمت دیگری نیز می‌شود. شایان توجه است که این دو بازار به دلیل سادگی و عدم نیاز به تخصص عمیق، از جمله بازارهای محبوب سرمایه گذاری در بین عموم مردم به شمار می‌روند. توجه داشته باشید که در هنگام انتخاب بین طلا یا دلار برای سرمایه‌گذاری، باید به دو نکته کلیدی توجه کرد.
- طلا در بلند مدت بازدهی بیشتری (حدود 30 درصد بیشتر) نسبت به دلار داشته است.
- سود نهایی هر سرمایه‌گذاری نه تنها به نوع دارایی، بلکه به تحلیل صحیح بازار، زمان خرید و فروش و نوسانات قیمتی آن نیز بستگی دارد.
بنابراین سرمایه گذاران باید با دانش کافی از روند بازار، اقدام به خرید دلار یا طلا در زمان‌های مناسب کرده و یا با صبر و حوصله برای افزایش قیمت آن‌ها منتظر بمانند.
عوامل تاثیرگذار بر قیمت طلا
عوامل متعددی بر قیمت طلا تاثیر می‌گذارند که عبارتند از:
۱- قیمت طلای جهانی: حدود 15 درصد از قیمت طلا در ایران به نرخ جهانی آن بستگی دارد.
۲- قیمت دلار: نرخ ارز به طور مستقیم بر قیمت طلا اثرگذار است. حدود 70 درصد قیمت طلا در ایران به قیمت دلار وابسته است.
۳- نرخ تورم: افزایش نرخ تورم و انتظارات تورمی، تقاضا برای سرمایه گذاری در کالاهای بادوام مانند طلا را افزایش می‌دهد.
۴- سیاست‌های خارجی: اخبار و تحولات بین‌المللی می‌توانند بر ثبات بازار ارز و به تبع آن قیمت طلا اثر بگذارند.
۵- صندوق‌های سرمایه گذاری طلا: این صندوق‌ها با توجه به عوامل مختلف، دارایی طلای خود را مدیریت می‌کنند و می‌توانند بر قیمت طلا تاثیر بگذارند.
عوامل تاثیرگذار بر قیمت دلار
قیمت دلار تحت تاثیر عوامل متعددی قرار دارد که به طور خلاصه به شرح زیر می باشند:
۱- حجم نقدینگی: افزایش نقدینگی در جامعه، بخشی از آن را به سمت بازار ارز سوق می‌دهد. آمار حجم نقدینگی و رشد پایه پولی را می توان از سایت بانک مرکزی مشاهده کرد.
۲- رشد اقتصادی: رشد اقتصادی مثبت، نشان دهنده افزایش صادرات و کاهش نوسانات ارزی است. در مقابل، رشد اقتصادی منفی با کسری بودجه و افزایش قیمت دلار همراه است.
۳- تراز پرداخت‌ها: تراز مثبت پرداخت‌ها، حاکی از کنترل بازار ارز است؛ در حالی که تراز منفی، به افزایش نرخ ارز منجر خواهد شد. آمار تراز پرداخت‌ها در سایت اتاق بازرگانی و صندوق توسعه تجارت قابل مشاهده است.
۴- تورم: مهم‌ترین عامل تعیین کننده قیمت ارز، تورم است. برای حفظ قدرت خرید، باید سالانه به اندازه اختلاف تورم داخلی و خارجی (معمولاً 2 درصد) به قیمت دلار افزود. عدم افزایش کافی قیمت دلار توسط دولت‌ها، به جهش ناگهانی قیمت در آینده منجر خواهد شد.
۵- بازارهای جایگزین: افزایش بازدهی بازارهای رقیب مانند سهام، اوراق، زمین و مسکن منجر به خروج پول از بازار ارز می‌شود.
۶- دخالت بانک مرکزی: بانک مرکزی با عرضه ارز می تواند قیمت را کنترل کند. کف سازی قیمت دلار، به معنای پیشنهاد قیمتی بالاتر از قیمت بازار توسط بانک مرکزی در زمان کاهش قیمت است.
۷- حجم صادرات: انتظار افزایش صادرات، مانع از جهش ارزی خواهد شد.
۸- نرخ بهره: اختلاف مثبت نرخ بهره و تورم، سرمایه‌ها را به سمت بانک‌ها سوق می‌دهد و مانع از افزایش قیمت دلار می‌شود. کاهش نرخ بهره سرمایه‌ها را به سمت بازار ارز، طلا و خودرو هدایت می‌کند.
۹- نرخ بهره دلار: افزایش نرخ بهره در کشوری مانند آمریکا به معنای رشد ارزش پول آن کشور و به دنبال آن، افزایش قیمت دلار در برابر ریال خواهد بود.
۱۰- نقل و انتقالات: در صورت تحریم و محدودیت نقل و انتقالات بانکی، صرافی‌ها وظیفه ی آن را بر عهده می‌گیرند. سهولت در نقل و انتقالات، ارز بیشتری را در دسترس قرار می‌دهد.
مزایای سرمایه‌گذاری در طلا
طلا همواره به عنوان یک دارایی امن و با ارزش در سبد سرمایه گذاری افراد شناخته شده است. در ادامه به برخی از مزایای کلیدی سرمایه گذاری در طلا اشاره می‌کنیم.
- حفظ ارزش پول در برابر تورم
- قابلیت سرمایه گذاری با هر مقدار سرمایه
- سهولت در تشخیص اصالت طلا
- نقد شوندگی بالا
- افزایش قیمت جهانی و دارای روند صعودی
- تنوع گسترده طلا مانند سکه، شمش، جواهرات و…
- عدم محدودیت در خرید و فروش
معایب سرمایه‌گذاری در طلا
در کنار مزایای متعدد سرمایه گذاری در طلا، معایبی نیز وجود دارند که باید مورد توجه قرار گیرند.
- احتمال سرقت به دلیل داشتن ارزش بالا
- عدم سوددهی بالا در کوتاه مدت
- دارای اجرت ساخت و مالیات
مزایای سرمایه‌گذاری در دلار
از جمله مزایای سرمایه گذاری در دلار می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- پشتوانه قوی مالی و حفظ ارزش دلار در بلند مدت
- امکان سرمایه گذاری با سرمایه اندک
- سوددهی مناسب در کوتاه مدت و بلند مدت
- امکان نقد شوندگی بالا
- امکان بهره‌مندی از ارز سهمیه‌ای دولت در برخی برهه‌های زمانی با قیمت پایین‌تر از بازار آزاد
معایب سرمایه‌گذاری در دلار
سرمایه گذاری در دلار علی‌رغم مزایایی که دارد، معایبی را نیز به همراه دارد که باید قبل از ورود به این بازار به طور کامل آن‌ها را بررسی کرد.
- دارای محدودیت در خرید و فروش
- احتمال کلاهبرداری و تقلبی بودن دلار
- داشتن نوسانات شدید قیمت
- تأثیرپذیری از وقایع ملی و جهانی
- محدودیت‌های مالیاتی
- ممنوعیت و جرم انگاری فروش در بازار آزاد
نکات مهم برای خرید دلار
- از کجا دلار بخرم؟
طبق مقررات جدید بانک مرکزی، خرید دلار آمریکا صرفاً از طریق صرافی‌های مجاز امکان‌پذیر است. برای انجام این کار، ابتدا باید در سامانه my.ice.ir ثبت نام کنید و نسبت به ثبت سفارش اقدام نمایید. پس از تکمیل این مراحل، با در دست داشتن مدارک لازم به صرافی مورد نظر مراجعه کرده و دلار خود را به صورت فیزیکی دریافت کنید. لازم به ذکر است که در حال حاضر، حداکثر میزان قابل خرید دلار به صورت فیزیکی 2000 دلار است و با توجه به اختلاف قیمت موجود بین نرخ دلار در بازار آزاد و صرافی‌های مجاز، خرید از این طریق می‌تواند مقرون به صرفه باشد.
- چند دلاری بخریم بهتر است؟
تعیین مقدار دلار برای خرید، به عوامل مختلفی بستگی دارد که عبارتند از:
۱- اهداف سرمایه گذاری: اولین قدم برای تعیین مقدار دلار برای خرید، مشخص کردن اهداف سرمایه گذاری شما است. اگر قصد دارید در کوتاه مدت از نوسانات قیمت دلار سود ببرید، باید مقدار بیشتری دلار خریداری کنید؛ اما اگر قصد دارید در بلند مدت سرمایه گذاری کنید، می‌توانید با خرید مقدار کمتری دلار ریسک خود را کاهش دهید.
۲- میزان سرمایه: دومین عامل مهم، میزان سرمایه گذاری شما است. به طور کلی، هرچه سرمایه شما بیشتر باشد می‌توانید دلار بیشتری خریداری کنید.
۳- تحمل ریسک: عامل مهم دیگر، تحمل ریسک شما است. اگر فردی ریسک‌پذیر هستید، می‌توانید مقدار بیشتری دلار خریداری کنید؛ اما اگر ریسک‌پذیری پایینی دارید، باید با احتیاط بیشتری عمل کنید و مقدار کمتری دلار خریداری کنید.
۴- شرایط اقتصادی: شرایط اقتصادی کشور نیز می‌تواند بر مقدار دلار برای خرید تاثیرگذار باشد. در زمان‌هایی که ثبات اقتصادی وجود دارد، می‌توانید با ریسک کمتری اقدام به خرید دلار کنید؛ اما در زمان‌هایی که اوضاع اقتصادی آشفته است، باید با احتیاط بیشتری عمل کنید.
- برای پس انداز دلار بهتر است یا یورو؟
انتخاب بین سرمایه‌گذاری در دلار یا یورو، تصمیمی مهم با ظرافت‌های خاص خود است. در این میان، توجه به عوامل متعددی از جمله جایگاه بین‌المللی دلار و حجم بالای معاملات با آن، ثبات اقتصادی منطقه یورو و پیشرفت سیستم‌های مالی آن و همچنین تحلیل دقیق شرایط اقتصادی، سیاسی و نوسانات بازار برای سرمایه گذاران حائز اهمیت است. با بررسی دقیق این فاکتورها و در نظر گرفتن اهداف سرمایه گذاری، می‌توان با اتخاذ تصمیمی هوشمندانه، ریسک‌ها را به حداقل رساند و بهینه‌ترین انتخاب را رقم زد.
نکات مهم برای خرید طلا
- این روزها طلا بخریم یا بفروشیم؟
انتخاب میان خرید یا فروش طلا در هر مقطع زمانی، مستلزم اتخاذ رویکردی مبتنی بر تحلیل دقیق داده‌های اقتصادی است. در این راستا، رصد دو عامل حائز اهمیت است:
- نرخ ارز در ایران
- قیمت اونس جهانی طلا
افزایش نرخ ارز در ایران و همچنین صعود قیمت اونس جهانی طلا، به طور همزمان به رشد قیمت طلا در بازار داخلی منجر خواهد شد. سرمایه گذاران و فعالان بازار طلا باید با بررسی مستمر این دو شاخص کلیدی، نسبت به خرید یا فروش طلا در زمان مناسب اقدام نمایند.
- طلا بخرم بهتره یا پول تو بانک؟
برای انتخاب میان پس انداز پول یا طلا باید به نکاتی که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد، توجه داشته باشید. طلا به عنوان یک دارایی امن در برابر تورم شناخته می‌شود. قیمت طلا در طول زمان تمایل به افزایش دارد و می‌تواند قدرت خرید دارایی شما را حفظ کند. در مقابل، سپرده گذاری در بانک، علی‌رغم سهولت دسترسی و امنیت نسبی، بازدهی ناچیزی به همراه دارد که غالباً از نرخ تورم نیز کمتر است.
علت برتری سرمایه گذاری در طلا نسبت به دلار
در شرایطی که نوسانات بازار ارز و طلا در ایران به شدت در حال افزایش است، سوالی که ذهن بسیاری از سرمایه گذاران را به خود مشغول کرده این است که الان سکه بخریم یا نه؟
برای پاسخ به این سوال، باید مزایای خرید طلا را نسبت به دلار بسنجیم.
برخلاف دلار که تحت کنترل دولت است، قیمت طلا توسط عوامل جهانی تعیین می‌شود و از این رو ثبات بیشتری دارد. به عبارتی طلا به عنوان یک “پناهگاه امن” در برابر نوسانات ارزی عمل می‌کند و در زمان بی‌ثباتی اقتصادی، ارزش خود را حفظ می‌کند. لازم به یادآوری است که خرید طلا تقریباً به منزله بهره‌مندی از افزایش قیمت دلار است؛ چرا که این دو دارایی رابطه مستقیمی با یکدیگر دارند و رشد قیمت دلار، به طور مستقیم قیمت طلا را نیز افزایش می‌دهد. در نهایت، سرمایه‌گذاری در طلا اعم از طلای فیزیکی، طلای مجازی در بورس یا بازار جهانی فارکس برخلاف نگهداری دلار، خطرات و ریسک‌های مربوط به تقلب را به همراه ندارد.
با توجه به موارد ذکر شده، طلا می‌تواند به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری مناسب در شرایط ناپایدار اقتصادی در نظر گرفته شود.
سخن پایانی
انتخاب بین سرمایه گذاری در طلا یا دلار، به شرایط و ترجیحات فردی سرمایه گذار بستگی دارد. طلا برای سرمایه گذاران ریسک‌پذیر که به دنبال حفظ ارزش سرمایه خود در بلند مدت هستند، گزینه مناسبی است. دلار برای سرمایه گذارانی که به دنبال پتانسیل رشد بالا و قابلیت استفاده در معاملات بین‌المللی هستند و می‌خواهند در کوتاه مدت بازدهی بالایی داشته باشند، مناسب‌تر است. کوینوورس که منبع آموزشی معتبر و راهنمای جامعی در حوزه سرمایه گذاری در دلار و طلا، ارزهای دیجیتال و معاملات در فارکس است، با ارائه این مطالب قصد داشت تا شما را به پاسخ سؤالاتی مانند “طلا بخریم یا دلار؟” و “برای سرمایه گذاری طلا بهتر است یا دلار؟” برساند.
